Rentenpflicht für Freiberufler: Wer betroffen wäre – und wer nicht

Ob dich als Freiberufler eine Rentenpflicht treffen würde, hängt davon ab, ob du schon obligatorisch abgesichert bist. Kammerberufe mit Versorgungswerk – etwa Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater oder Architekten – sind es und wären nach dem Vorschlag der Rentenkommission nicht die Zielgruppe. Nicht verkammerte Freiberufler wie IT-Freelancer, Designer oder Berater sind meist nicht pflichtversichert und stünden im Zentrum der geplanten Pflicht, die Stand Oktober 2026 nicht beschlossen ist.

Freiberufler ist nicht gleich Freiberufler: zwei Welten bei der Rente

„Freiberufler“ ist ursprünglich ein Begriff aus dem Steuerrecht: Wer Einkünfte aus selbstständiger Arbeit nach § 18 EStG erzielt, zahlt zum Beispiel keine Gewerbesteuer. Für die Rente ist diese Einordnung aber nicht entscheidend. Hier zählt nur: Gehörst du schon einem Pflichtsystem für das Alter an – oder nicht?

Laut Deutscher Rentenversicherung waren 2024 rund 13 % der rund 3,6 Mio. Selbstständigen im Haupterwerb über Versorgungswerke abgesichert. Insgesamt hatten rund 72 % (rund 2,6 Mio.) keine obligatorische Alterssicherung – darunter ein großer Teil der nicht verkammerten Freiberufler.

Kammerberufe mit Versorgungswerk: Was heute gilt

Ein Versorgungswerk (berufsständische Versorgungseinrichtung) ist die eigene Pflicht-Altersversorgung eines Kammerberufs. Wer Pflichtmitglied einer Berufskammer und eines Versorgungswerks ist, kann sich nach § 6 Abs. 1 Nr. 1 SGB VI von der gesetzlichen Rentenversicherung befreien lassen. Die Befreiung gilt für die jeweilige Tätigkeit. Wechselst du die Tätigkeit – etwa von der Kanzlei in ein Unternehmen –, kann ein neuer Antrag nötig sein. Das solltest du rechtzeitig prüfen lassen. Wie Versorgungswerk und Krankenversicherung bei Ärztinnen und Ärzten zusammenspielen, zeigt der Ratgeber Versorgungswerk und private Krankenversicherung.

Was ist geplant? Kammerberufe gelten als obligatorisch abgesichert. Die Rentenkommission will nur Selbstständige einbeziehen, die nicht obligatorisch abgesichert sind. Nach der Logik des Vorschlags wären Versorgungswerk-Mitglieder also nicht erfasst. Der Dachverband BAGSV weist allerdings darauf hin, dass der Wortlaut von Empfehlung 22 (Satz 2) auch sie umfassen könnte. Wie das Gesetz das formuliert, bleibt abzuwarten.

Nicht verkammerte Freiberufler: Wer ist heute schon pflichtversichert?

Auch ohne Kammer kann für dich schon heute eine Rentenversicherungspflicht bestehen. Es kommt auf deine konkrete Tätigkeit und deine Auftragslage an:

Künstlersozialkasse: halber Beitrag

Wer über die Künstlersozialkasse (KSK) versichert ist, zahlt nur die Hälfte des Beitrags (9,3 %). Den Rest trägt die KSK. Ob deine Arbeit als künstlerisch oder publizistisch gilt, entscheidet die KSK im Einzelfall.

Ein Hauptauftraggeber: Achtung Status

Gerade IT-Freelancer arbeiten oft lange für einen einzigen Kunden. Dann kann zweierlei gelten: Entweder du bist arbeitnehmerähnlich selbstständig – also echt selbstständig, aber trotzdem rentenversicherungspflichtig und zahlst den Beitrag allein. Oder du bist scheinselbstständig – also in Wahrheit wie ein Angestellter eingebunden; dann muss der Auftraggeber Sozialbeiträge abführen. Klarheit schafft eine Statusfeststellung bei der Deutschen Rentenversicherung. Wie das Verfahren abläuft, erklären wir auf der Seite für Dozenten, Trainer und Coaches. Alle Gruppen im Überblick findest du unter Rentenversicherungspflicht heute.

Zwei dieser Gruppen haben eigene Seiten: IT-Freelancer und Berater (Pflicht nur bei einem Hauptauftraggeber, sonst Zielgruppe der Pläne) und Künstler & Publizisten über die Künstlersozialkasse.

Was die geplante Rentenpflicht für Freiberufler bedeuten würde

Für nicht verkammerte Freiberufler ohne Pflichtsystem ist der Vorschlag der Rentenkommission vom 23.06.2026 besonders relevant:

• Bist du am Stichtag schon selbstständig, würdest du einbezogen, könntest aber voraussetzungslos herausoptieren – ohne Nachweis eines Vorsorgeprodukts. Was dabei noch offen ist, erklärt der Ratgeber zum Opt-out bei der Rentenpflicht.
• Gründest du nach dem Stichtag, wärst du ohne Opt-out in der gesetzlichen Rente – drei Jahre mit halbem Regelbeitrag.
• Beitrag: Regelbeitrag (2026: 735,63 € im Monat) oder wahlweise einkommensbezogen, gedeckelt durch die Beitragsbemessungsgrenze.

Der Verband der Gründer und Selbstständigen (VGSD) kritisiert, dass Beiträge auf den Gewinn „mindestens 20 Prozent höher“ ausfielen als bei Angestellten. Begründung: Im Gewinn steckt rechnerisch auch der Teil, den bei Angestellten der Arbeitgeber trägt. Der Verband fordert unter anderem eine faire Bemessung und eine Gewinnglättung – also einen Ausgleich für schwankende Einkommen, wie sie bei Freelancern typisch sind. Offen sind außerdem Regeln für Nebenberufler, GmbH-Geschäftsführer und ältere Selbstständige.

Gesetzliche Rente für Freiberufler: Licht und Schatten

Ob eine Pflicht für dich eher Belastung oder Absicherung wäre, hängt von deiner Lage ab. Beide Seiten gehören zur ehrlichen Rechnung:

• Dafür: Pflichtbeiträge bringen Schutz bei Erwerbsminderung, eine lebenslange Rente und Rentenanpassungen. Die Beiträge sind bis zum Höchstbetrag als Sonderausgaben abziehbar.
• Dagegen: Du zahlst den vollen Satz von 18,6 % allein, und die Deutsche Rentenversicherung erwartet ab 2028 einen Anstieg auf 19,9 % (Prognose). Beiträge sind weniger flexibel als bei einem eigenen Sparplan, und das Geld ist nicht vererbbar.

Altersvorsorge für Freiberufler: Welche Wege gibt es?

Unabhängig davon, wie die Politik entscheidet: Eine tragfähige Vorsorge brauchst du so oder so. Diese Bausteine stehen dir heute offen:

Welche Mischung zu dir passt, hängt von deinem Steuersatz, deiner Einkommensschwankung und deinem Wunsch nach Flexibilität ab. Vertiefen kannst du das in den Ratgebern zur Basisrente für Selbstständige und zum Altersvorsorgedepot. Wichtig: Nach dem Kommissionsmodell befreit dich keines dieser Produkte automatisch von einer künftigen Pflicht.

Drei Beispielprofile: Was hieße das konkret?

Die folgenden Profile sind fiktiv und vereinfacht. Sie zeigen, wie unterschiedlich die Lage je nach Beruf sein kann – nach heutigem Recht und nach dem Kommissionsvorschlag, der nicht beschlossen ist.

Checkliste: Was du als Freiberufler jetzt klären kannst

• Status: Bist du Kammermitglied mit Versorgungswerk, KSK-versichert, lehrend tätig oder im Wesentlichen für einen Auftraggeber? Dann bist du womöglich schon pflichtversichert.
• Frist: Liegt deine Gründung weniger als fünf Jahre zurück, steht dir die Pflichtversicherung auf Antrag noch offen.
• Kosten: Rechne mit dem Rentenpflicht-Rechner aus, was Regelbeitrag und einkommensbezogener Beitrag für dich bedeuten würden.
• Bestand: Sammle, welche Vorsorge du schon hast – Verträge, Depots, Rentenanwartschaften.
• Flexibilität: Bei schwankenden Einnahmen sind Beiträge sinnvoll, die du anpassen kannst.
• Gelassenheit: Schließe nichts ab, nur weil du auf eine Befreiung spekulierst – dafür gibt es keine Regel.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu Altersvorsorge für Selbstständige (Stand: 12. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Stand der Gesetzgebung: Eine Altersvorsorgepflicht für Selbstständige ist nicht beschlossen; wir können keine Befreiung von einer künftigen Pflicht garantieren. Steuerliche Hinweise sind allgemeiner Natur und ersetzen keine Steuerberatung. Herausgeber: Rentenpflicht-Check.de. Rentenpflicht-Check.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.